TL;DR
- El 1 de enero de 2026 entra en vigor el MTU: si no configuras tu límite, el banco te pone uno automático de 12,800 pesos
- Los bloqueos procederán cuando rebases tu tope mensual, pero el ajuste se puede hacer en app o sucursal
- La medida busca reducir fraudes que crecieron 40% entre 2018-2024, pero da poder discrecional a los bancos
- No aplica para depósitos, nóminas ni tarjetas de crédito, solo para salidas de dinero como transferencias
Tu dinero, sus reglas: así te van a bloquear las transferencias
Imagina esto: es 2 de enero de 2026, necesitas pagar la colegiatura de tu hijo, el enganche de un carro o simplemente ayudar a un familiar con una emergencia médica. Entras a tu app bancaria, pones los datos y… ¡bloqueado! No es un error del sistema, no se cayó el internet. Es la nueva realidad que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) implementó y que los medios como Expansión ya están reportando: el Monto Transaccional del Usuario (MTU).
El límite que tú no pones, el banco te lo impone
Aquí está el detalle que nadie te está gritando lo suficiente: si no configuras tu MTU antes del 1 de enero, el banco lo hará por ti. Y no, no te van a preguntar cuánto necesitas mover. Según Milenio, el tope automático que te asignan es de 12,800 pesos mensuales. ¿Te parece suficiente? ¿Insuficiente? A ellos les vale madre. Lo calculan con base en tu «historial transaccional», que en buen español significa: si normalmente mueves poco, asumen que seguirás moviendo poco.
Pero ojo, UnoTV aclara que esto solo aplica para operaciones de salida: transferencias, retiros, pagos de servicios. Tus depósitos, tu nómina, los abonos a tu tarjeta de crédito siguen libres. El problema es cuando necesitas sacar más de lo que el algoritmo bancario considera «normal» para ti.
La excusa perfecta: seguridad vs. control real
Los bancos y la CNBV venden esto como una medida de seguridad necesaria. Y tienen datos que respaldan la urgencia: Vanguardia documenta que los fraudes digitales crecieron 40% entre 2018 y 2024, con el phishing representando más del 70% de los casos. Suena razonable, ¿no? Proteger al usuario de sí mismo (o de los hackers).
Pero aquí viene la parte incómoda: ¿realmente es solo seguridad? Porque lo que estamos viendo es que los bancos obtienen un poder discrecional enorme. Ellos deciden cuál es tu «comportamiento normal», ellos establecen el límite por defecto, ellos bloquean las operaciones. Y sí, puedes cambiarlo, pero el proceso no es instantáneo: necesitas autenticación reforzada, códigos SMS, o peor, ir a sucursal.
La trampa del «ajuste inmediato» que no es tan inmediato
Todos los medios coinciden en que puedes modificar tu MTU. UnoTV dice que el ajuste «aplica de inmediato tras la notificación del banco». Ahí está la trampa semántica: «tras la notificación del banco». ¿Cuánto tarda esa notificación? ¿Minutos? ¿Horas? ¿Días hábiles? Si tienes una emergencia a las 10pm de un sábado, ese «inmediato» se siente como eterno.
Y la opción de sucursal es casi una burla en 2026. Después de años de que los bancos nos obligaron a usar apps para evitar filas, ahora nos mandan de regreso a las ventanillas si queremos mover nuestro propio dinero más rápido de lo que su algoritmo aprueba.
Lo que nadie te dice sobre las excepciones
Aquí hay un dato curioso que UnoTV menciona de pasada: el MTU no aplica para personas morales (empresas) ni para cuentas de Nivel 1 (las que ya tienen límites en UDIs). O sea, las empresas pueden seguir moviendo lo que quieran, y los que ya estaban limitados… pues siguen limitados. Pero el ciudadano común que quiere pagar la universidad de su hija o comprar un terreno, ese sí necesita permiso.
¿No te parece raro que las empresas, que mueven millones, no tengan este límite, pero tú sí? La justificación oficial es que las empresas tienen otros controles, pero la sensación que queda es que al pequeño ahorrador se le trata con más desconfianza que a la gran corporación.
La pregunta incómoda: ¿y si el banco se equivoca?
Toda esta arquitectura de seguridad se basa en un supuesto: que los bancos nunca se equivocan. Que su algoritmo para determinar tu «comportamiento normal» es infalible. Que su sistema de detección de fraudes es perfecto. Pero cualquier que haya tenido que llamar al banco porque le bloquearon la tarjeta en el extranjero sabe que no es así.
¿Qué pasa cuando el algoritmo te identifica como «anómalo» porque un mes tuviste gastos extraordinarios? ¿Cuando necesitas hacer una transferencia grande por primera vez en años? El bloqueo es automático, pero la solución no lo es. Y mientras tanto, tu dinero está congelado.
La medida entra en vigor el 1 de enero de 2026, pero el periodo de transición empezó en octubre de 2025. Si no has configurado tu MTU, ya es tarde para evitarlo: el banco ya tiene tu límite listo. La pregunta ahora es: ¿realmente estás más seguro, o solo tienes menos control sobre tu propio dinero?
Fuentes consultadas:
- Vanguardia – Por qué los bancos podrán bloquear transferencias desde enero de 2026
- Unotv – Bancos activarán nuevos límites de envío de dinero en enero – UnoTV
- Milenio – ¿Cuándo entra en vigor el MTU en México?
- Expansion – Oficial: Los bancos podrán bloquear transferencias a partir de enero
